سقف خسارت بیمه شخص ثالث ۱۴۰۴

داشتن بیمه شخص ثالث برای همه وسایل نقلیه ضروری است و خوشبختانه این ضرورت، به نفع راننده، سرنشینان، خودروهای دیگر و عابران پیاده است. پوشش‌های این بیمه می‌تواند مشکلات مالی و روحی ناشی از تصادفات رانندگی را تسکین بدهد و به همین دلیل دانستن سقف پرداخت خسارت بیمه ثالث، برای هر راننده‌ای اهمیت دارد. سقف خسارت بیمه شخص ثالث، هر سال بر اساس نرخ جدید دیه کامل تغییر می‌کند و روی قیمت بیمه شخص ثالث هم تأثیر می‌گذارد.

در این مقاله بعد از اشاره به پوشش‌های مختلف بیمه شخص ثالث، به سقف بیمه شخص ثالث در زمینه تعهدات مالی و جانی، نحوه افزایش تعهدات مالی و جزئیات مرتبط مثل دیه (غرامت) راننده مقصر به نرخ روز می‌پردازیم.

انواع تعهدات بیمه شخص ثالث را بشناسید

پیش از پرداختن به سقف پرداخت خسارت بیمه ثالث، آشنایی با انواع پوشش‌های این بیمه ضروری است؛ چون با دانستن آن از حقوق خود آگاهی پیدا می‌کنید و هنگام دریافت خسارت، دچار ابهام و درگیری‌های حقوقی نمی‌شوید. بیمه شخص ثالث، دو نوع خسارت را پوشش می‌دهد:

• خسارات جانی که شامل دیه شکستگی، نقص عضو، ازکارافتادگی جزئی و کلی و فوت و همچنین هزینه‌های بیمارستان می‌شود. این پوشش، شامل خسارت جانی یا دیه راننده مقصر به نرخ روز هم می‌شود.
• خسارات مالی که شامل هر ضرر و زیانی می‌شود که در نتیجه تصادف، به خودروی آسیب‌دیده وارد شده است.

سقف پرداخت بیمه شخص ثالث در هر کدام از پوشش‌های بالا متفاوت است و پرداختن آن شرایط خاص خود را دارد.

سقف خسارت بیمه شخص ثالث در سال جاری

گفتیم که سقف پرداخت خسارت بیمه ثالث هر ساله تغییر می‌کند؛ چون مبنای محاسبه آن دیه کامل انسان است که قوه قضاییه هر سال نرخ جدیدی را برای دیه انسان اعلام می‌کند. در سال ۱۴۰۴ مبلغ دیه کامل انسان در ماه‌های عادی یک میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان و در ماه‌های حرام (ذی‌قعده، ذی‌حجه، محرم و رجب) ۲ میلیارد و ۱۳۳ میلیون تومان است.

در ادامه، به شما می‌گوییم که این مبالغ چگونه روی سقف پرداخت بیمه شخص ثالث تأثیر می‌گذارند.

سقف پرداخت خسارت مالی

اگر برایتان سؤال است که بیمه شخص ثالث چند درصد خسارت را میدهد، باید بگوییم که بر اساس قوانین بیمه خودرو، سقف تعهدات مالی بیمه شخص ثالث معادل ۵۰ درصد بیمه کامل انسان در ماه‌های حرام محاسبه می‌شود.

بر اساس اعداد بالا، سقف پرداخت خسارت مالی بیمه ثالث در سال جاری، معادل یک میلیارد و ۶۶ میلیون تومان است. البته در قوانین بیمه یک کف پرداختی هم برای تعهدات مالی بیمه ثالث تعیین‌شده که معادل ۲.۵ درصد مبلغ دیه کامل در ماه‌های حرام است و در سال ۱۴۰۴، مبلغ ۵۳ میلیون تومان می‌شود. تمامی شرکت‌های بیمه ملزم به پرداخت این عدد هستند و بیمه‌گزار (مالک خودرو) به‌دلخواه خود و با پرداخت هزینه بیشتر برای بیمه‌نامه، می‌تواند تعهدات مالی بیمه شخص ثالث را تا سقف آن بالا ببرد.

سقف خسارت بیمه با کروکی و بدون آن متفاوت است و در بخش‌های بعدی، به هر دو می‌پردازیم.

سقف پرداخت خسارت جانی

سقف پرداخت خسارت جانی بیمه شخص ثالث با دیه کامل انسان در ماه‌های حرام برابری می‌کند و بر همین اساس، این سقف پرداختی در سال ۱۴۰۴ مبلغ ۲ میلیارد و ۱۳۳ میلیون تومان است. البته در مورد پوشش حوادث راننده مقصر، شرایط متفاوت است و سقف بیمه شخص ثالث در این زمینه، متفاوت محاسبه می‌شود.

حداکثر دیه (غرامت) راننده مقصر به نرخ روز

بر اساس قوانین فقهی، پرداخت دیه به راننده مقصر مجاز نیست و اصطلاحی که  با عنوان «دیه راننده مقصر به نرخ روز» رایج شده، در حقیقت همان پوشش حوادث راننده مقصر است که یکی از جدیدترین اصلاحات بیمه شخص ثالث محسوب می‌شود. تا قبل از سال ۱۴۰۱ و تغییر قوانین بیمه، خسارت جانی راننده مقصر تنها در صورت فوت یا نقص عضو پرداخت می‌شد؛ اما در قوانین جدید بیمه شخص ثالث موظف به جبران خسارات جراحات بدنی و هزینه‌های پزشکی راننده مقصر شده است.

غرامت راننده مقصر، بر اساس درصد نقص عضو یا جراحت وارد شده ضرب در مبلغ روز دیه کامل انسان محاسبه می‌شود. در سال ۱۴۰۴ حداکثر دیه (غرامت) راننده مقصر به نرخ روز در ماه‌های عادی یک میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان و در ماه‌های حرام ۲ میلیارد و ۱۳۳ میلیون تومان است.

سقف تعهد بیمه شخص ثالث برای خودروهای لوکس چقدر است؟

یکی از استثنائات سقف پرداخت خسارت بیمه ثالث، به خودروهای لوکس مربوط می‌شود. تا چند وقت پیش، حداکثر خسارت مالی پرداختی به خودروهای مختلف معادل نصف دیه کامل در ماه‌های حرام بود؛ اما با توجه به افزایش هرروزه قیمت‌ها و بالا زدن قیمت روز برخی از خودروهای داخلی از این سقف، قانون پرداخت خسارت به خودروهای لوکس تغییر کرد.

بر اساس قانون جدید، برای محاسبه محاسبه خسارت تصادف خودروهای لوکس، ابتدا خسارت مالی وارد شده به خودروی نامتعارف را در قیمت روز گران‌ترین خودروی متعارف در سال جاری ضرب و سپس نتیجه را بر قیمت خودروی نامتعارف تقسیم می‌کنند. درصورتی‌که این عدد از حداکثر خسارت وارد شده به خودروی نامتعارف کمتر باشد، مالک آن باید مابقی مبلغ را از طریق بیمه بدنه خود جبران کند.

سقف خسارت بیمه با کروکی و بدون آن چقدر است؟

سقف پرداخت خسارت بیمه ثالث بدون کروکی، همان ۲.۵ درصد مبلغ دیه کامل در ماه‌های حرام است که در سال جاری ۵۳ میلیون تومان می‌شود. برای دریافت این خسارت، باید برخی از مدارک مورد نیاز بیمه ماشین مثل اصل و کپی گواهینامه، کارت ملی، بیمه شخص ثالث و کارت خودرو هر دو طرف را ارائه کنید.

سقف خسارت بیمه با کروکی در سال جاری معادل نصف مبلغ دیه کامل انسان در ماه‌های حرام یعنی یک میلیارد و ۶۶ میلیون تومان است.

نحوه افزایش سقف پرداخت خسارت بیمه ثالث

همان‌طور که گفتیم، تعهدات مالی بیمه شخص ثالث قابل‌افزایش است و با پرداخت مبلغ بیشتر برای بیمه‌نامه و خرید پوشش مازاد شخص ثالث، می‌توانید این تعهدات را به سقف آن نزدیک کنید. معمولاً برای اضافه کردن این الحاقیه باید در زمان خرید یا تمدید بیمه‌نامه اقدام کنید. با توجه به سیر صعودی قیمت خودرو، خرید این پوشش ضروری به نظر می‌رسد.

کدام شرکت‌ها سقف تعهد مالی بیمه شخص ثالث را پرداخت می‌کنند؟

سقف پرداخت خسارت بیمه ثالث شرکت‌های بیمه مختلف با یکدیگر تفاوت دارد؛ اما اکثر آن‌ها به شما اجازه می‌دهند که با پرداخت مبلغ بیشتر، تعهدات مالی بیمه شخص ثالث را بالا ببرید. در برخی از شرکت‌ها افزایش تعهدات مالی بیمه ثالث تا حد خاصی مجاز است؛ اما هنگام بستن قرارداد با شرکت‌های بیمه ایران، کوثر و البرز می‌توانید سقف تعهدات مالی تعیین‌شده در قانون بیمه را درخواست کنید.

اگر خسارت تصادف از سقف تعهد بیمه شخص ثالث بیشتر شد، چه کنیم؟

اگر برایتان سؤال است که در تصادف زنجیره‌ای بیمه شخص ثالث چند درصد خسارت را میدهد، باید بگوییم که اگر خدای‌ناکرده شما مقصر باشید، معمولاً خسارات مالی تعیین‌شده از سقف پرداخت خسارت بیمه ثالث بیشتر می‌شود. در این شرایط، بیمه شخص ثالث خسارت نهایتاً ۵ خودرو را پرداخت می‌کند و برای بیشتر از آن، باید از جیب یا بیمه بدنه زیان‌دیده برای پرداخت مازاد خسارت کمک بگیرید.

خوشبختانه در مورد خسارات جانی، صندوق تأمین خسارات جانی بیمه مرکزی پرداخت مازاد مبلغ را بر عهده می‌گیرد. تعداد نفرات تحت پوشش خسارات جانی بیمه ثالث هم بر اساس ظرفیت درج‌شده در کارت خودرو تعیین می‌شود.

بیمه شخص ثالث؛ حافظ جیب شما و دیگران

در این مقاله به سقف پرداخت خسارت بیمه ثالث در سال ۱۴۰۴ پرداختیم و گفتیم که این سقف برای خسارات مالی و جانی چقدر است و چگونه محاسبه می‌شود. جدای از جریمه روزشماری که برای نداشتن بیمه شخص ثالث تعیین‌شده، توصیه می‌کنیم در خرید و تمدید این بیمه‌نامه تعلل نکنید؛ چون این بیمه‌نامه جلوی ضررهای مالی سنگین ناشی از حوادث رانندگی را می‌گیرد.

منبع خبر: https://www.hamrah-mechanic.com/mag/3rd-party-insurance-max-payment/